בתי השקעות הם כיום אחד האפיקים הטובים לחיסכון פנסיוני חכם או ליצירת השקעה. הסיבה לכך היא שלבתי ההשקעות יש כיום את היכולת לנהל בדרך המגוונת ביותר את הכסף של המשקיעים בשלל דרכים: מניהול קופות גמל ופנסיה דרך ניהול תיקי השקעות ועד תכניות ביטוח שונות.
בכל אחת מהדרכים האלה ניתן לא רק להשקיע כסף , אלא גם לבצע השקעות חכמות באמצעות ניהול תיקי השקעות. היתרון של תיק השקעות כהשקעה חכמה הוא בכך שניתן ליצור בעזרתו הקטנה של הסיכונים הכרוכים בהשקעה בבורסה על ידי הכללה של כמה נכסים בתיק.
איך לבחור בית השקעות
בישראל ניתן למצוא כיום עשרות בתי השקעות, מכאלה שמחזיקים בהון של עשרות מיליארדים ועד קרנות קטנות יותר שמציעות לעתים אפיקים הרפתקניים יותר. כאשר שוקלים לבחור בית השקעות, הדבר החשוב ביותר שכדאי לבדוק הוא לאו דווקא אחוז הרווח של בית ההשקעות ברבעון האחרון, אלא המוניטין שיש לבית ההשקעות לאורך השנים.
מוניטין כולל לא רק את מידת הרווחיות שסיפק בית ההשקעות ללקוחותיו, אלא בעיקר את המוניטין העסקי שלו. אם בית השקעות חשוד במעשים פליליים שונים, כדאי לשקול היטב אם זהו האפיק שכדאי לנתב אליו את הכסף שחסכתם בעבודה קשה.
כמו כן, רצוי לבדוק שבית ההשקעות נמצא תחת פיקוח ממשלתי, ועדיף שהוא ייכלל בתור "חבר בורסה".
מוטב להניח את ניהול תיקי ההשקעות בידי גורמים אמינים ככל האפשר, שיעניקו שירות השלב יושר עם שקיפות מלאה.
באיזה נתיב להשקיע
אחרי שבחרתם בית השקעות – אפשר להתייעץ בנושא גם עם חברים המתמצאים בשוק ההון או עם קרובי משפחה בעלי תיקי השקעות וניסיון– כדאי להחליט מהו נתיב ההשקעה שבו תצעדו. יש מי שיעדיף להקציב סכום מסוים לטובת סיכוי לרווחים מהירים וסכום אחר לנתב לכיוון של השקעה פנסיונית סולידיות.
חברה שמתמחה בתהליכי ניהול תיקי השקעות תוכל ליישם את שני המהלכים במקביל, למשל על ידי ניהול שני תיקי השקעות במקביל. השקעה אחת תשים דגש רב יותר על מניות ואילו אחרת תתמקד באגרות חוב ממשלתיות יציבות. בכל אופן, במיוחד במקרה של תיק השקעות בעל מרכיב מנייתי גדול, חשוב מאוד לבדוק עם בית ההשקעות האם ניתן לסגור את התיק באופן מיידי.
מידת המעורבות בניהול ההשקעות
גורם חשוב נוסף בתהליך ניהול תיקי השקעות הוא מידת המעורבות שאליה שואף הלקוח. באופן כללי, בתי השקעות נוהגים לשלוח בדואר עדכונים על מצב התיקים של לקוחותיהם אחת לשלושה חודשים. כל בית השקעות שמכבד את עצמו מפעיל גם שירות און-ליין שבו ניתן לראות את תיק ההשקעות בכל רגע נתון.
עבור מי שלא ממש מוצא את הזמן או הרצון לבדוק בכל יום את השקעותיו, מומלץ לבחור ניהול תיקי השקעות סולידיים, שלא עולים או יורדים בצורה דרסטית בשל כל תנודה בבורסה. השילוב הגרוע ביותר הוא אדישות למצב תיק ההשקעות ביחד עם השקעות בעלות מידת סיכון גבוהה.
*אין לראות במאמר זה המלצה או מידע מקצועי .